Hace dos décadas, me resultaba difícil imaginar un mundo en el que no existiera el dinero en efectivo. Sin embargo, con el aumento de la popularidad de los métodos de pago sin efectivo, es probable que pronto vivamos en una sociedad en la que el efectivo sea algo del pasado.
Uno de los principales catalizadores de este cambio fue la pandemia. Para minimizar el contacto físico, muchas personas recurrimos a métodos de pago que no requerían el uso de dinero en efectivo, como tarjetas bancarias y aplicaciones de pago.
En este artículo, te mostraré lo que piensan los expertos sobre el futuro de los pagos sin efectivo, los métodos de pago que se están perfilando para el futuro y las empresas que ya están implementando este cambio como parte de sus estrategias de ventas.

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Qué son pagos cashless
Los pagos cashless (o pagos sin efectivo) son aquellos en los que no se utiliza dinero en efectivo (billetes o monedas) para realizar la transacción. En lugar de eso, se emplean métodos electrónicos, como tarjetas de débito o crédito, pagos móviles (como Apple Pay o Google Pay), transferencias bancarias, y otros sistemas digitales de pago.
El objetivo principal de los pagos sin efectivo es facilitar las transacciones, hacerlas más rápidas, seguras y convenientes, tanto para los consumidores como para los comerciantes, ya que eliminan la necesidad de manejar dinero en efectivo.
Predicciones de pagos sin efectivo
La transición global hacia métodos de pago sin efectivo está sucediendo a una velocidad increíble. Los expertos creen que en poco tiempo viviremos en una sociedad sin efectivo. De hecho, algunos países ya están trabajando para erradicar por completo el uso del efectivo en sus economías.
En los últimos años, la transición hacia métodos de pago sin efectivo ha ganado una gran relevancia a nivel global.
Latina no es la excepción, y países de la región están adoptando rápidamente tecnologías que permiten realizar pagos electrónicos de manera más eficiente, rápida y segura.
Este informe examina las predicciones sobre el futuro de los pagos sin efectivo en América Latina, tomando como base las tendencias actuales, las proyecciones de crecimiento y ejemplos de países que están liderando el cambio en la región.
Según PwC y otras firmas de investigación, se espera que los pagos sin efectivo en América Latina sigan creciendo a un ritmo sostenido hasta 2025.
Entre las principales predicciones, destacan:
- Crecimiento de las transacciones sin efectivo: se prevé que las transacciones sin efectivo en América Latina crecerán un 70 % entre 2020 y 2025, impulsadas por la adopción masiva de tarjetas de débito, crédito y pagos móviles.
- Adopción de pagos móviles: Las plataformas como Mercado Pago, Rappi Pay y Claro Pay están siendo cada vez más utilizadas. Según Statista, en 2023, el 45 % de la población en Brasil ya utilizaba billeteras móviles, y se espera que esta cifra crezca aún más en los próximos años.
- El caso de Brasil y México: Brasil es uno de los países con mayor adopción de pagos sin efectivo. En 2022, el 47 % de los pagos en Brasil fueron realizados de forma digital, y la tendencia sigue en aumento. En México, el uso de pagos móviles también ha incrementado, con un crecimiento de 30 % en el último año.
- Iniciativas gubernamentales: en países como Colombia y Chile, los gobiernos están promoviendo la digitalización de los pagos. El gobierno chileno ha implementado políticas que fomentan el uso de pagos electrónicos en pequeños comercios, lo que facilita la transición hacia un modelo de pagos sin efectivo.
Pagos sin efectivo al día de hoy
Hoy en día, existen varios métodos de pago sin efectivo y sin contacto que están ganando mucha popularidad. Tal vez ya estés utilizando algunos de estos métodos cuando vas a la tienda. Los expertos predicen que, en el futuro, las empresas ofrecerán muchos de estos métodos de pago para adaptarse a las nuevas demandas de los consumidores.
1. Tarjetas de crédito y débito
Las tarjetas de crédito y débito siguen siendo uno de los métodos de pago sin efectivo más utilizados en el mundo actual. Son rápidas, seguras y convenientes, lo que las convierte en una opción ideal para las transacciones diarias.
Sin embargo, el uso de tarjetas bancarias ha comenzado a disminuir, favoreciendo a los monederos móviles y las aplicaciones de pago. En 2021, las tarjetas de crédito representaron el 21 % de los métodos de pago en el comercio electrónico global, y las tarjetas de débito el 13 %.
Para 2025, se espera que el uso de tarjetas de crédito baje al 19 %, mientras que las tarjetas de débito se mantendrán estables en el 13 %.
Si tienes una empresa, esto no significa que debas abandonar las tarjetas bancarias por completo y adoptar billeteras móviles de inmediato. De hecho, muchas personas seguirán utilizando tarjetas bancarias para realizar pagos, especialmente ahora que los bancos están emitiendo tarjetas habilitadas con la tecnología Tap to Pay.
Para las estrategias de ventas, es esencial que las empresas inteligentes acepten tanto tarjetas bancarias como billeteras móviles como métodos de pago viables. Esto no solo aumenta la accesibilidad, sino que también mejora la experiencia de compra, permitiendo que cada cliente elija el método de pago con el que se sienta más cómodo.
Algunos ejemplos de billeteras móviles y aplicaciones de pago que están ganando popularidad en América Latina incluyen:
- Xapo (Argentina, Brasil, Colombia, México): es una billetera digital que permite a los usuarios almacenar y transferir criptomonedas. Está ganando terreno entre los usuarios que prefieren pagos más descentralizados y rápidos, y es especialmente popular en países con alta adopción de criptomonedas.
- Billetera Móvil BBVA (México, Colombia, Argentina): la billetera digital de BBVA permite a los usuarios realizar pagos en línea, transferencias entre bancos y comercios, y compras con tarjetas virtuales, todo directamente desde la app de BBVA.
- Pago Móvil (Venezuela, Colombia, Panamá): esta plataforma se ha ganado popularidad especialmente en países con una gran cantidad de personas no bancarizadas. Permite realizar pagos y transferencias desde teléfonos móviles sin necesidad de usar una cuenta bancaria.
- Viva Wallet (Brasil, México): esta billetera móvil se está expandiendo rápidamente en América Latina. Permite pagos sin contacto, transferencias entre usuarios y servicios de procesamiento de pagos para comerciantes, facilitando la digitalización de los pagos.
- Nequi (Colombia): es una billetera móvil creada por el grupo Bancolombia, que permite a los usuarios transferir dinero, hacer pagos, ahorrar e invertir, todo desde el móvil. Su enfoque es en la inclusión financiera, ayudando a personas que no tienen acceso a bancos tradicionales.
- Skrill (México, Brasil, Argentina, Chile): es una billetera digital popular para pagos en línea, que también permite realizar transferencias de dinero y pagos internacionales de forma rápida y segura.
- DoviPay (Argentina, Perú): es una billetera digital que se utiliza para hacer pagos móviles, realizar transferencias y gestionar diferentes tipos de servicios, como pagos de facturas.
- Wallets by OXXO (México): OXXO, una de las cadenas de tiendas más grandes de México, ha desarrollado su propia billetera móvil para facilitar pagos y compras en línea, además de transferencias y pagos de servicios.
Las billeteras digitales son muy populares hoy en día y es probable que las uses a menudo.
Según un artículo de Visa, se espera que para 2024, las billeteras digitales representen más del 50 % de todos los pagos de comercio electrónico a nivel global.
Este crecimiento se debe a la creciente demanda de los consumidores por métodos de pago más convenientes y seguros, lo que está impulsando la adopción de billeteras digitales en todo el mundo.
Según un artículo de EFE, en 2023, el 52 % de las transacciones en América Latina se realizaron mediante billeteras digitales, superando el uso de tarjetas de débito o crédito.
En Argentina, el 31 % de los pagos en comercio electrónico se efectuaron con billeteras digitales, y se proyecta que esta cifra aumente al 44 % para 2027.
En Colombia, el uso de billeteras digitales como Nequi creció de 1,8 millones de usuarios en 2019 a 18 millones a finales de 2023.
En Perú, más de la mitad de los adultos utilizan billeteras digitales como Yape y Plin, elevando la bancarización al 65 %.
En Costa Rica, el 31 % de los usuarios de cuentas bancarias han utilizado billeteras digitales, y el 89 % de las personas con cuenta bancaria usan el Sistema Nacional de Pagos Electrónicos (Sinpe Móvil) para pequeñas transferencias desde sus teléfonos celulares.
En Panamá, la aplicación Yappy cuenta con 1,5 millones de usuarios y más de 25.000 comercios, con más de 39 millones de transacciones mensuales.
En Uruguay, en 2023, se realizaron pagos móviles por 47.689 millones de pesos (1.155 millones de dólares) y 101 millones de dólares desde dispositivos móviles.
Estas cifras reflejan la creciente adopción de billeteras digitales en América Latina, impulsada por la demanda de los consumidores por métodos de pago más convenientes y seguros.
2. Criptomoneda
En el partido del Super Bowl de este año, se mostró un ingenioso anuncio de 60 segundos de Coinbase, una plataforma para comprar y vender criptomonedas.
Este anuncio fue particularmente creativo, ya que se presentó en forma de un código QR. Al escanearlo, las personas eran dirigidas al sitio web de Coinbase, donde ofrecían bitcoins gratis por un valor de $15 a los nuevos inscritos (por tiempo limitado).
No mucho después de que se emitiera el anuncio, la aplicación de Coinbase dejó de funcionar debido a la afluencia de tráfico generada por el Super Bowl.
Esto demuestra hasta qué punto las criptomonedas son populares, especialmente Bitcoin, que se ha establecido como la moneda digital estándar para pagos móviles.
Bitcoin no requiere comisiones adicionales ni intermediarios para pasar del consumidor al comerciante. Aplicaciones como Coinbox han implementado una funcionalidad de punto de venta para facilitar el proceso de pago tanto para las empresas como para los clientes, simplificando las transacciones.
Además, aplicaciones de pago como PayPal también han comenzado a admitir transacciones y pagos con criptomonedas en sus plataformas. Grandes corporaciones como Microsoft y Expedia ya están aceptando pagos con criptomonedas, lo que aumenta su legitimidad y la confianza de los consumidores.
Aunque el mercado de criptomonedas es volátil y fluctúa con frecuencia, lo que puede hacer que este método de pago no sea la mejor opción para las pequeñas y medianas empresas en este momento, es posible que, si el mercado se estabiliza, pueda convertirse en una excelente opción dentro de las estrategias de ventas de muchas empresas.
Implementar criptomonedas como opción de pago podría abrir nuevas oportunidades, especialmente en un mercado cada vez más digitalizado.
3. Moneda digital del Banco Central
Las monedas digitales emitidas por bancos centrales (CBDC) son tokens digitales creados por el banco central de un país para representar la forma virtual de la moneda de ese país. Esta moneda digital tiene el mismo valor que el dinero fiduciario (físico), lo que le otorga una estabilidad y respaldo oficial.
El objetivo principal de las CBDC es ofrecer privacidad, seguridad financiera, accesibilidad, transferibilidad y conveniencia tanto a las empresas como a los consumidores, especialmente aquellos con acceso limitado a los bancos tradicionales. Las CBDC también buscan reducir los riesgos que presentan las criptomonedas actuales, que son volátiles y a menudo están desreguladas.
Según Kristalina Georgieva, directora gerente del FMI, “Si las CBDC se diseñan con prudencia, pueden ofrecer potencialmente más resiliencia, más seguridad, mayor disponibilidad y menores costos que las formas privadas de dinero digital”.
En su discurso de 2022 en el Atlantic Council, también afirmó que "es claramente así cuando se compara con los criptoactivos sin respaldo que son inherentemente volátiles", y agregó que “incluso las monedas estables mejor administradas y reguladas pueden no ser tan buenas como una moneda digital estable y bien diseñada creada por un banco central”.
Desde mi perspectiva, las CBDC pueden convertirse en una herramienta poderosa dentro de las estrategias de ventas de las empresas. Al ofrecer un medio de pago más seguro, eficiente y accesible, las empresas pueden facilitar las transacciones tanto a consumidores tradicionales como a aquellos sin acceso a los bancos.
Esto representa una oportunidad para mejorar la inclusión financiera y expandir el alcance de las empresas a nuevos segmentos del mercado.
Países como Brasil, México y el Caribe han comenzado a explorar o probar el uso de las CBDC, y se espera que en los próximos años más países de la región adopten iniciativas similares, impulsados por estos objetivos clave.
Aproximadamente otros 105 países, incluidos Estados Unidos y el Reino Unido, todavía están investigando las CBDC y cómo afectan a las redes financieras existentes.
4. Códigos QR
Los códigos de respuesta rápida, o códigos QR, son códigos de barras legibles por máquina que almacenan información. Este código se compone de una cuadrícula de píxeles blancos y negros únicos que permiten a los dispositivos móviles leer la información almacenada en él.
Para realizar pagos mediante códigos QR, una persona debe escanear el código que muestra el comerciante con su dispositivo móvil. Luego, el usuario ingresa el monto que necesita pagar y realiza la transacción.
Apple introdujo los lectores de códigos QR en sus teléfonos inteligentes en 2017, y desde entonces, la mayoría de las demás marcas de teléfonos inteligentes (si no todas) los han incorporado a sus modelos. Hoy en día, los pagos con códigos QR se han convertido en uno de los métodos de pago sin efectivo más eficientes y populares del mundo.
Las cifras respaldan esta tendencia. En 2020, durante la pandemia, 1.500 millones de personas utilizaron códigos QR para realizar pagos, según Juniper Research. La misma firma predice que para 2025, el 30 % de todos los usuarios de dispositivos móviles utilizarán códigos QR para realizar pagos.
Este método de pago es una alternativa segura a las transferencias de efectivo. Además, las empresas pueden procesar transacciones sin tener que adquirir hardware de pago tradicional.
Todo lo que deben hacer es configurar códigos QR que lleven a los clientes a su formulario de pago web, lo que representa una excelente oportunidad dentro de las estrategias de ventas.
Al integrar códigos QR como opción de pago, las empresas no solo facilitan las transacciones, sino que también mejoran la experiencia del cliente, haciendo que el proceso de compra sea más ágil y accesible.
5. Transferencias bancarias ACH
Una transferencia ACH es un pago electrónico realizado entre cuentas bancarias a través de la red de Cámara de Compensación Automatizada (ACH).
Este método de pago es uno de los tipos de transferencias bancarias más populares y se utiliza para depósitos directos B2B y pagos automáticos de facturas.
En América Latina, las transferencias electrónicas de fondos, similares a las ACH en Estados Unidos, han experimentado un crecimiento significativo en los últimos años. Sin embargo, la adopción y el volumen de transacciones varían considerablemente entre los países de la región.
Adopción de transferencias electrónicas en América latina
Porcentaje de población con cuenta bancaria: según un informe de McKinsey, para 2021, el 72 % de los habitantes de América Latina y el caribe tenían una cuenta bancaria, lo que facilita el acceso a servicios de pago electrónicos.
La adopción de pagos instantáneos ha crecido rápidamente. Por ejemplo, en Perú, el número de pagos instantáneos per cápita ha aumentado de cerca de cero en 2019 a más de 3 por mes en 2023.
Varios países han implementado sistemas de pagos instantáneos y plataformas de dinero móvil para facilitar las transferencias electrónicas. Por ejemplo, en Argentina, la plataforma Modo permite pagos instantáneos entre bancos, mientras que en Perú, Plin ofrece servicios similares.
6. Compre Ahora y Pague Después
El modelo de pago Compre Ahora y Pague Después (BNPL, por sus siglas en inglés) está ganando popularidad rápidamente en América Latina.
Este modelo permite a los consumidores realizar compras y pagar por ellas en cuotas a lo largo del tiempo, generalmente sin intereses.
Esto ha demostrado ser una estrategia efectiva para fomentar el consumo, especialmente en economías donde la gente busca formas de gestionar mejor su flujo de efectivo.
El funcionamiento de BNPL en América Latina sigue principios similares a los de otros mercados, pero con algunas particularidades debido a la infraestructura financiera de la región.
Los consumidores seleccionan esta opción de pago en el momento de la compra, ya sea a través de una plataforma de comercio electrónico o en una tienda física asociada, y luego tienen la opción de pagar en cuotas mensuales o según lo acordado, generalmente sin intereses, siempre que se cumplan las condiciones.
Aplicaciones como Afterpay, que fue adquirida por Square, y PayPal, están facilitando el acceso a BNPL en América Latina.
También existen plataformas locales que ofrecen soluciones similares, como Kueski Pay en México y Alivio en Argentina, que permiten que los consumidores paguen a plazos, sin tener que recurrir a métodos de financiamiento tradicionales como tarjetas de crédito.
En América Latina, la tendencia está en auge, especialmente con la creciente adopción de plataformas de comercio electrónico y el cambio hacia pagos digitales más accesibles. Las plataformas BNPL están logrando penetrar en mercados como Brasil, México, Argentina y Chile, donde la demanda de opciones de financiamiento flexibles es cada vez mayor.
Para las empresas, integrar el BNPL en sus estrategias de ventas no solo aumenta las posibilidades de aumentar las ventas, sino que también mejora la experiencia del cliente al ofrecer una opción más flexible para pagar.
A medida que más consumidores se familiarizan con este tipo de pago, los comercios que no lo ofrezcan podrían perder competitividad, especialmente en un entorno donde la conveniencia y las opciones de pago son factores clave de decisión para los compradores.
Empresas que ya están probando nuevas experiencias sin efectivo
Varias empresas están adoptando nuevas experiencias de pagos sin efectivo para facilitar las transacciones y mejorar la experiencia del cliente.
Aquí te dejo algunos ejemplos de empresas que están liderando esta transición:
1. Mercado Libre (Argentina, Brasil, México y otros países de LATAM)
Mercado Pago es la plataforma de pagos de Mercado Libre, y ha sido un pionero en el fomento de los pagos sin efectivo en la región. Esta plataforma permite a los usuarios realizar pagos tanto en línea como en comercios físicos mediante diversas opciones:
- Pagos por códigos QR: los comercios que usan Mercado Pago pueden generar códigos QR que los clientes escanean con su celular para realizar pagos instantáneos, sin necesidad de contacto físico o de usar dinero en efectivo. Esta opción ha ganado gran popularidad en países como Brasil y México.
- Billeteras móviles: a través de la app Mercado Pago, los usuarios pueden almacenar dinero en sus cuentas y realizar pagos con el saldo disponible, sin necesidad de usar tarjetas físicas. La billetera permite pagar tanto en comercio físico como en comercio electrónico.
- Tarjetas virtuales: también emite tarjetas virtuales que se pueden utilizar para realizar compras online de forma rápida y segura. Estas tarjetas pueden estar vinculadas a la cuenta de Mercado Pago y permiten realizar transacciones tanto en sitios web locales como internacionales.
- Pagos en comercios físicos: Mercado Pago ha logrado integrar su plataforma con miles de comercios en América Latina, permitiendo a los usuarios realizar pagos sin efectivo a través de sus teléfonos móviles.
2. Rappi (Colombia, México, Brasil, Argentina y otros países de LATAM)
Rappi Pay es la función de pagos sin contacto dentro de la app de Rappi, que inicialmente se conoció como una plataforma de entregas pero ahora también se ha convertido en una herramienta de pagos móviles.
- Pagos entre usuarios y comercios: esta plataforma permite a los usuarios hacer pagos en tiendas físicas y a través de la app de Rappi utilizando solo sus teléfonos móviles. No se requiere efectivo ni tarjetas físicas, lo que facilita una experiencia de pago rápida y sin fricción.
- Pagos sin contacto: los consumidores pueden realizar pagos escaneando un código QR proporcionado por el comercio o simplemente mediante la función de pago en la app. Esto ha sido especialmente útil para los comercios pequeños o medianos que no cuentan con terminales de punto de venta tradicionales (TPV).
- Envíos de dinero entre usuarios: permite que los usuarios realicen transferencias de dinero entre ellos a través de la misma plataforma, lo que favorece la digitalización de los pagos en la región.
3. BBVA (México, Argentina, Colombia, Perú y otros países)
BBVA Wallet es una de las herramientas clave de BBVA en América Latina para fomentar los pagos sin efectivo.
Esta app permite a los usuarios realizar pagos de diversas formas:
- Pagos mediante códigos QR: los clientes de BBVA pueden realizar pagos instantáneos en comercios físicos escaneando un código QR generado por el comerciante. Esta función está disponible a través de la app BBVA Wallet, que también permite realizar pagos directamente desde la cuenta bancaria del usuario.
- Compras en línea: los usuarios pueden realizar compras en línea sin necesidad de usar tarjetas físicas. BBVA ha integrado esta funcionalidad dentro de su app, permitiendo pagar por bienes y servicios con el saldo disponible en la cuenta bancaria vinculada.
- Billetera digital: ha ido un paso más allá, ofreciendo una billetera digital dentro de su aplicación para almacenar dinero y hacer pagos sin contacto. Esto permite a los usuarios realizar transacciones de manera rápida y segura sin necesidad de efectivo o tarjetas físicas.
Cómo configurar pagos sin efectivo
Con la creciente popularidad de los métodos de pago sin efectivo, las empresas que deseen seguir siendo relevantes en el futuro deben establecer métodos de pago flexibles. A continuación, te indico algunas formas de prepararte.
1. Considera los métodos de pago que prefieren tus clientes
No todas las empresas son iguales. Si tienes una pequeña empresa, es muy probable que no puedas utilizar los mismos métodos de pago que las grandes empresas, simplemente porque no es necesario.
La mejor manera de saber con certeza qué métodos de pago debes aceptar es identificar las preferencias de pago de tus clientes e implementar esas opciones.
Por ejemplo, si a tus clientes les gusta pagar con tarjeta, instala un terminal POS. Si muchos de tus clientes tienen tarjetas de pago sin contacto o usan mucho iPhones, puedes aceptar pagos a través de la tecnología Tap to Pay.
Pero si no llevan ninguna tarjeta, hay otras opciones que puedes ofrecer, como billeteras digitales o códigos QR.
Un aspecto importante a tener en cuenta es que las preferencias de pago de tus clientes pueden variar según la edad, la ubicación y otros factores demográficos. Por lo tanto, es mejor ofrecer diferentes opciones de pago para satisfacer todas las necesidades de tus clientes.
2. Utiliza un procesador de pagos
Para aceptar pagos con tarjetas de débito y crédito, pagos con billetera digital y transferencias ACH, las empresas deben asociarse con un procesador de pagos que cumpla con los estándares de la industria de tarjetas de pago (PCI).
Los procesadores de pagos son proveedores externos (o aplicaciones) que administran las transacciones financieras mediante la mediación entre el comerciante y los clientes involucrados.
Estas aplicaciones garantizan que un cliente tenga fondos suficientes para pagar un artículo y transfieren de forma segura el dinero de la cuenta del cliente a la del comerciante en un abrir y cerrar de ojos.
En América Latina, los procesadores de pagos más populares incluyen opciones internacionales y algunas específicas de la región, que facilitan las transacciones sin efectivo tanto para grandes empresas como para pequeños comercios. Entre los más utilizados se encuentran:
1. Enlaces de pago de HubSpot
En nuestra visión, el proceso de recibir un pago debería ser rápido y sencillo.
Con la funcionalidad de enlaces de pago, puedes aceptar pagos directamente de tus clientes utilizando tarjetas de crédito, débito o transferencias ACH. Este método te permite cobrar de forma más eficiente, ahorrar tiempo y aumentar tus ingresos. La facilidad de realizar transacciones contigo será un valor diferencial que tus clientes apreciarán.
Así funciona:
- Crea un enlace de pago para procesar pagos únicos o recurrentes.
- Envía el enlace directamente a tus clientes o insértalo en el sitio web, un formulario, un correo electrónico o en un CTA.
- Recibe tu pago, es así de fácil.
2. Square
No está disponible en todos los países de América Latina, ha ganado popularidad en algunos mercados como México y Brasil. Square permite a los comerciantes aceptar pagos con tarjetas de crédito y débito, y ofrece herramientas para realizar facturación, inventarios y más.
3. Stripe
Es ampliamente utilizado en América Latina, especialmente por empresas que operan en línea. Permite procesar pagos en diversas monedas locales y es conocido por su facilidad de integración en plataformas de comercio electrónico.
4. PayPal
Sigue siendo uno de los métodos de pago más populares en la región, especialmente en transacciones internacionales. Muchos comercios en América Latina aceptan PayPal tanto para ventas en línea como en pagos de servicios.
5. Payoneer
Es ampliamente utilizado para pagos internacionales, especialmente en plataformas freelance, y permite a los usuarios recibir pagos de clientes en todo el mundo. Es muy popular entre los profesionales autónomos y las pequeñas empresas que realizan transacciones transnacionales.
6. Mercado Pago
Es una de las plataformas más utilizadas en América Latina debido a su integración con Mercado Libre. Permite a los comercios recibir pagos tanto en línea como en tiendas físicas mediante códigos QR y transferencias, y también ofrece billeteras digitales.
7. Depósito de pago (Pagos de Banco)
Los bancos en América Latina como BBVA, Santander y otros grandes actores locales también ofrecen soluciones de pago digital. A menudo integran transferencias instantáneas, pagos con códigos QR y otros métodos de pago a través de sus aplicaciones móviles, lo que facilita que los comerciantes reciban pagos sin necesidad de efectivo.
Algunos procesadores de pagos solo aceptan pagos con tarjetas de crédito y débito, mientras que otros también incluyen opciones de billeteras digitales, transferencias ACH, pagos mediante códigos QR, y criptomonedas. Dependiendo del comportamiento de tus clientes, puede ser necesario elegir una plataforma que ofrezca múltiples opciones de pago.
Cada procesador de pagos tiene su estructura de tarifas. Algunas plataformas cobran un porcentaje por cada transacción realizada, mientras que otras también cobran tarifas mensuales o costos adicionales por servicio. Es importante evaluar las tarifas y compararlas para encontrar la opción que mejor se ajuste a tu negocio y volumen de ventas.
Qué transacciones de plataforma pueden realizarse
Algunos procesadores de pagos están especializados en transacciones en línea, mientras que otros permiten pagos en comercios físicos, suscripciones recurrentes, o incluso pagos internacionales. Es fundamental entender qué tipo de transacciones necesitas realizar y si el procesador elegido ofrece soluciones para esos casos específicos.
3. Oferta Compre ahora, pague después (BNPL) en América Latina
Algunos proveedores internacionales de BNPL, como Klarna, Afterpay y Affirm, están empezando a expandirse en América Latina, mientras que también existen plataformas locales que han adoptado esta modalidad para ofrecer opciones de financiamiento a los consumidores:
- Klarna: esta plataforma está disponible en varios países de América Latina, incluida Brasil. Klarna ofrece pagos en cuotas sin intereses, lo que permite a los consumidores realizar compras más grandes y pagarlas con facilidad.
- Afterpay: aunque Afterpay es una opción ampliamente utilizada en países como Australia y Estados Unidos, la plataforma está ganando popularidad en Brasil, México y otras naciones de América Latina, especialmente entre los consumidores más jóvenes.
- Cuyú (Argentina): esta fintech argentina ha implementado BNPL, permitiendo que los usuarios realicen pagos en cuotas para compras en línea en diversos comercios, facilitando las compras sin tener que pagar todo de inmediato.
- Mercado Pago: a través de Mercado Libre, Mercado Pago ha integrado opciones de pago a plazos en varios países de la región. Esta opción se ha vuelto muy popular en Brasil y Argentina, permitiendo que los consumidores paguen en hasta 12 cuotas.
4. Instala un CRM potenciado por el comercio
Imagínate lo siguiente: tienes un cliente que está esperando recibir una factura en su buzón de correo antes de poder enviarte un cheque por un artículo que compró. Mientras espera la factura, decide hacer una compra de prueba del mismo artículo con la competencia. Como la competencia ofrece la opción de pago con un solo toque, el cliente pudo completar su compra en solo unos segundos.
¿Con qué empresa crees que el cliente querría trabajar la próxima vez: contigo o con la competencia?
Para evitar situaciones como esta, es crucial utilizar una plataforma CRM con integración de pasarela de pagos. Un excelente ejemplo de esto es HubSpot.
Dentro del CRM de HubSpot, existe una herramienta de pagos nativa que agiliza todo el proceso de ventas, permitiéndote recibir pagos antes, captar más clientes y hacer crecer tu negocio. La herramienta de pagos de HubSpot te permite enviar cotizaciones o enlaces de pago a tus clientes, y después de eso, ellos pueden pagarte de manera inmediata. No necesitas esperar cheques en papel.
Si los pagos son recurrentes, como en el caso de las suscripciones en línea, puedes automatizar el proceso, evitando tener que enviar cotizaciones manualmente cada mes. Además, la herramienta de pagos de HubSpot le brinda a tus clientes la flexibilidad de realizar transacciones cuando y como deseen dentro del CRM.
Esto mejora enormemente la experiencia de tus clientes, ayudándote a mantener relaciones duraderas con ellos. Implementar estas estrategias de ventas no solo optimiza el proceso de cobro, sino que también contribuye a fortalecer la lealtad del cliente y facilitar el crecimiento continuo de tu negocio.

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Preguntas frecuentes sobre pagos cashless
A continuación encontrarás algunas de las preguntas más comunes que recibimos en la comunidad de HubSpot sobre este tema:
1. Qué pasa si no tengo acceso a Internet o a un terminal de pago
Si no tienes acceso a Internet o a un terminal de pago en tu tienda, existen soluciones como códigos QR que pueden ser generados y utilizados sin necesidad de conexión constante. Además, plataformas como Mercado Pago o Rappi Pay permiten realizar pagos mediante mensajes de texto o incluso sin acceso permanente a una red de datos.
2. Los pagos sin efectivo son comunes en América Latina
Sí, los pagos sin efectivo están ganando cada vez más aceptación en América Latina. Plataformas como Mercado Pago, Rappi Pay, PayPal, y sistemas de pagos instantáneos como PIX en Brasil están facilitando este cambio.
Sin embargo, la adopción varía según el país y la región. Algunos países, como Brasil y México, tienen una mayor penetración de pagos digitales, mientras que en otras áreas, el uso de efectivo aún sigue siendo más común.
3. Qué ventajas tienen los pagos sin efectivo sobre los pagos en efectivo
- Comodidad: los pagos sin efectivo son rápidos, sin necesidad de contar con billetes o monedas.
- Seguridad: reducen el riesgo de robo o pérdida de dinero físico.
- Seguimiento y control: permiten a los usuarios realizar un seguimiento más fácil de sus gastos, ya que las transacciones se registran digitalmente.
- Accesibilidad: los pagos digitales permiten realizar transacciones de cualquier lugar, sin importar la ubicación geográfica.
- Sin contacto: ideal para prevenir la propagación de enfermedades, ya que no requiere el intercambio físico de billetes.