El análisis masivo de datos se ha convertido en un gran reto para el sector de los seguros. Sin datos, la industria aseguradora, se siente sola, y su producto pierde percepción de valor de cara al cliente. El ecosistema de big data ha invadido el mundo en general. En la actualidad, manejar la ingente cantidad de información, delimita la línea entre el éxito y el fracaso de la marca ¿Quieres saber cuáles son los principales retos y las oportunidades del big data en el sector de los seguros?
Retos del big data en el sector de los seguros
1. Detección del fraude
La detección del fraude es una de las principales prioridades en el sector de los seguros. El big data permite categorizar a los usuarios e identificar los solicitantes de alto riesgo que ocasionan graves pérdidas a las entidades aseguradoras. En función de la clasificación, la compañía aseguradora puede confeccionar un protocolo de actuación ante los clientes de alto riesgo, por ejemplo, a través de un estudio mucho más riguroso y completo sobre las amenazas y las oportunidades que supondría captar a un cliente determinado.
En definitiva, en el sector de los seguros, el big data permite identificar de forma temprana las solicitudes potencialmente fraudulentas. Como resultado, a nivel operativo las compañías aseguradoras son capaces de reducir los costes y mejorar la efectividad de sus productos o servicios.
2. Capacidad de fidelizar a los mejores clientes
La rentabilidad del sector de los seguros se basa en su capacidad de encontrar clientes modélicos. En este sentido, las empresas aseguradoras están invirtiendo cada vez más, en estrategias capaces de fidelizar a este tipo de clientes.
Por ejemplo, hay aseguradoras de automóviles en EE. UU. (Progressive, MetroMile, Allstate, etc.) que están implementando una agresiva política de recompensas, basada en descuentos o eliminación de cuotas, para fomentar una conducción segura y muy eficiente. Para beneficiarse de ese sistema de recompensas, el cliente da permiso para instalar en su vehículo un sensor que informa a la compañía aseguradora de datos en los que se basa su conducción: velocidad media, tipo de giros que efectúa, por qué tipo de vías conduce, entre otros. Como resultado, la compañía aseguradora puede filtrar qué tipo de conductores son menos propensos a tener un accidente, y puede centrar sus esfuerzos en apostar por programas de fidelización destinados a ese tipo de conductor.
Pese a que podríamos debatir una cierta intromisión en la intimidad, este método, que los anglosajones denominan pay as you drive (paga según conduces), y que basa su eficiencia y eficacia en el big data (conseguir la mayor cantidad de información posible), está revolucionando los nuevos modelos en el sector de los seguros.
3. Costes en los litigios
Las aseguradoras, por su modelo de negocio, son realmente propensas a acabar en los tribunales. De hecho, en muchas ocasiones, los abogados de la propia entidad no son suficientes para hacer frente a la preparación de un litigio, y recurren a la contratación de ayuda legal externa. El big data permite a las compañías aseguradoras diseñar reglas de negocio más completas que puedan asignar un litigio interno a un equipo externo, sin que se produzcan interferencias, como la pérdida de información, que puedan afectar directamente al proceso legal.
4. Cross selling y up selling
La dificultad de captar nuevos clientes, en un sector muy competitivo como el de los seguros, ha obligado a las entidades a aumentar la generación de ingresos en base a la cartera de clientes. Es lo que denominamos estrategias de cross selling y up selling, y el Big Data es fundamental para conseguir el éxito de estas estrategias.
Tanto el cross selling como el up selling son técnicas que arrojan tasas de éxito considerables. Además de generar ingresos, ambas estrategias tienen una influencia muy positiva en la construcción de relaciones sólidas y duraderas con los clientes. En definitiva, disponer de un repositorio único de datos favorece la personalización de ofertas, tanto de cross selling como de up selling.
El sector de los seguros necesita reinventarse y el Big Data es una forma de empezar a hacerlo. En Increnta , somos especialistas en estrategias de inbound marketing, adaptadas al sector de los seguros, que permiten ofrecer al cliente lo que realmente necesita. ¿Quieres más información?
