Qué es una estrategia financiera: concepto, tipos, ejemplos y pasos

Manejar las finanzas de una empresa requiere de una planificación para alcanzar sus objetivos y rentabilidad. Dicho de una manera simple, una estrategia financiera contribuye a optimizar el valor financiero de una organización.

¿Quieres conocer más de este importante tema? Sigue leyendo para saber cuáles son las bases de este recurso y cómo puedes utilizarlo en tu compañía.

Importancia de una estrategia financiera

Todos los negocios precisan de recursos que garanticen su sostenibilidad y desarrollo. Asimismo, una estrategia financiera es crucial para responder a la confianza de los inversionistas e instituciones crediticias, así como para asegurar un flujo continuo de dinero, pues este tipo de plan prevé posibles fluctuaciones del mercado y otros elementos que pueden afectar las operaciones.

Además de establecer objetivos y cómo lograrlos, una estrategia financiera te ayudará a tomar las decisiones correctas en el momento preciso y a tener una referencia que puedas consultar una y otra vez, con el fin de actuar de la mejor manera para alcanzar las metas deseadas.

Las 5 características de una estrategia financiera

Para que una estrategia financiera cumpla con el objetivo de asegurar la estabilidad financiera de una empresa, debe contener al menos estos elementos:

1. Cuenta con objetivos 

Saber hacia dónde dirigir tus esfuerzos y definir qué quieres lograr con tu capital es la base de una estrategia financiera sólida. Aquí se deben involucrar los inversionistas, los departamentos de informática y marketing, así como cualquier otra persona involucrada en la toma de decisiones.

Para definir sus objetivos, pueden apoyarse del enfoque SMART, el cual es muy popular y útil para gestionar metas, crear lineamientos claros para evitar confusiones, trazar rutas, así como evaluar el éxito de tus acciones. 

2. Tiene un presupuesto

Una buena estrategia financiera contempla los ingresos y gastos esperados dentro de un plazo específico para evitar recurrir a fuentes externas. Gracias a ello, te aseguras de que tendrás suficientes recursos para satisfacer las necesidades de la empresa e invertir en nuevas oportunidades cuando aparezcan. En su presupuesto, también se considera cuáles son las áreas más costosas y las que suelen exceder lo estimado.

3. Revisa procedimientos actuales

Para ajustarse al presupuesto, es necesario reunir toda la información relevante y actual disponible sobre gestión de recursos. De esta manera, tu empresa podrá tomar mejores decisiones financieras que sean consistentes con su estrategia.

Además, te recomendamos que la revises constantemente: compara tu presupuesto con tus resultados para que identifiquen discrepancias y puedan corregirlas. 

4. Cuenta con una evaluación de riesgos financieros

Aunque es difícil anticiparse a todos los escenarios y otras condiciones externas, también se deben contemplar y analizar los riesgos que puedan representar incertidumbre a las finanzas de la empresa.

Las tasas de interés, el tipo de cambio, precios de activos o el riesgo de crédito son algunos desafíos comunes para los que te puedes preparar. Los derivados —instrumentos financieros que cubren fluctuaciones de variables y ajustes en las operaciones— son formas frecuentes de mitigar las variaciones. 

5. Contempla el control financiero

El control financiero se refiere a las prácticas que garantizan la solvencia y liquidez de una empresa, al cumplimiento de objetivos y al uso eficiente de recursos. Gracias a él, garantizas que tus finanzas sean sanas y evitas caer en incumplimiento de pagos y deuda. Otra de sus funciones es garantizar que los recursos se emplean según las prácticas establecidas y dentro de los intereses de los inversionistas.

Los 4 tipos de estrategia financiera

Ahora te compartimos algunos tipos de estrategias financieras que las empresas utilizan. Aunque existen diversas opciones, estas varían según el momento y los objetivos. No obstante, las siguientes son las más comunes.

Estrategia de inversión

Este tipo de estrategia busca invertir en opciones que generen ganancias a la empresa. Esto, usualmente, se logra mediante instrumentos financieros como fondos de inversión, acciones, bonos del estado o materias primas que, por lo general, involucran un periodo a largo plazo y que significarán un retorno de capital superior a la inversión inicial. 

Fondo de maniobra

El fondo de maniobra se refiere a los recursos que un negocio tiene para cubrir sus gastos fundamentales. Esta estrategia pretende consolidar la situación financiera al aumentar los activos de una empresa (inmuebles, caja, inventario) y reducir los pasivos (deudas y obligaciones). 

Estrategia de costes

Una estrategia de costes se caracteriza por reducir costos de operación y hacer más rentable un negocio. Para lograrlo, esta revisa la estructura actual de los procedimientos y los presupuestos o la automatización de algunos procesos para mantener la calidad de los productos y servicios, a un menor costo. 

Gestión de riesgos

Otra estrategia común es la de riesgos, la cual se enfoca en identificar, gestionar y minimizar aquellos factores internos y externos que afecten la gestión y organización de la empresa. Así, el cumplimiento de objetivos no estará en juego. Aunque es posible prevenir gran parte de los riesgos, esta estrategia también ofrece formas de mitigar y hasta encontrar oportunidades en ellos. 

1. Analiza tu situación actual

Antes de comenzar, es necesario que sepas dónde estás parado. Analiza tus estados financieros, tus ingresos, costes, activos, pasivos y todos aquellos indicadores que te den un panorama de las finanzas de tu empresa. También es buena idea conocer tus procesos para ajustarlos o cambiarlos por completo. 

2. Haz pronósticos

Una vez que reúnas esa información, crea posibles escenarios que respondan a los riesgos que detectaste. Los datos históricos y tendencias de los mercados pueden dar pistas sobre tus costes e ingresos. De esta forma, te podrás anticipar a los retos y a lo que tu empresa necesitará en el futuro. 

3. Mide tu avance

Los KPI, del inglés key performance indicator, son tus aliados para medir tu progreso hacia los objetivos que planteaste. Además, te permiten ajustar el desempeño del personal. Los KPI difieren según el negocio, aunque, en cuestión de finanzas, las ganancias, ingresos y costes son algunos de los más comunes.

Recuerda que si necesitas optimizar las actividades de tu compañía, puedes usar una plataforma CRM para el sector financiero, pues es perfecta para automatizar procesos y facilitar el trabajo de tus equipos. 

4. Monitorea tu progreso

Este es un paso crucial de una estrategia financiera, ya que las revisiones continuas del rendimiento de tu planeación es clave para asegurar que vas en el camino correcto. Recuerda que la flexibilidad para ajustarse según las demandas del entorno y la aparición de nuevas variables es parte fundamental de la planeación. 

Ejemplos de objetivos de estrategias financieras

Ahora te presentamos 3 ejemplos de objetivos de estrategias financieras que pueden servirte para inspirarte y definir los tuyos.

Ingresos

Este es el objetivo más común en las estrategias financieras y está ligado a la liquidez y desempeño de un negocio. Este se centra en el crecimiento de los ingresos, la optimización de ventas o la participación en el mercado que salen directamente de los KPI establecidos. Estos  referentes le dan una idea a la organización de cómo hacer cambios al identificar áreas de crecimiento.

Costes

Los costes de las operaciones son otro objetivo común de las estrategias financieras, pues procuran minimizarlos sin afectar la calidad de tu producto o servicio. Algunos de los costes más comunes son las materias primas, las entregas, la investigación o desarrollo de nuevos productos y los gastos de fabricación. 

Jubilación

Las estrategias financieras también pueden aplicarse en algo tan importante como tu jubilación. ¿Dónde te ves a los 65 años? Para obtener un retiro cómodo, tal vez tengas una idea de cuánto necesitarás mensualmente.

De esta manera, comenzarás a buscar opciones que te otorguen buenos rendimientos; analizarás tus gastos actuales y fijarás un ahorro mensual; comprarás un seguro de gastos médicos que pueda mermar tus finanzas y muchas otras cosas para llegar con una seguridad económica en tu vejez. 

Estos son conceptos básicos que te ayudarán a trazar un rumbo y hacer frente a los retos que tu empresa pueda encontrar en el futuro. Comienza a implementar este recurso desde ahora y asegura el futuro financiero de tu negocio.